保険のエンゼルは積立投資の資産形成をお勧めします
将来の金銭的不安を解消する資産形成！
それが積立投資です
東京海上日動あんしん生命・アクサ生命代理店
このホームページをきっかけに資産形成して欲しい
資産形成は誰にも必要です。「推し活」が人気ですが、使ってばかりでは、将来のお金について不安になる時があります。結婚するには、家を買うためには、退職後の生活に備えておくには、などです。あなたの不安を解消する一つの方法が、積立投資です。「推し活」費用と同額を積み立てに回しませんか？ まだ時間はあります。積立投資で堅実に資産形成しましょう。
積立投資とは？
積立投資は、定期的に一定の金額を投資対象（株式や国債等）に積み立てる方法です。一度に大きな金額を投資せず、定期的に少額ずつ（1万円程度から）投資を行う事で、価格変動のリスク（投資した金額より価値が下がる元本割れ）を減らし、時間を掛けて（10年～20年以上）資産を積み上げる方法です。最近放映された「プライベートバンカー」の中でも、長期、分散、積立として手法が紹介されていましたね。
主な要点
- 定期的な投資
積立投資は、毎月一定の金額を選択した投資先に投資します。 - 価格変動リスクの分散
この方法は、市場の価格変動に対する影響を軽減します。投資先の価格が上がっても下がっても投資することで、価格変動リスクを分散します。 - 長期間の視野
積立投資は、時間（10年～20年以上）をかけて資産を積み上げる戦略です。長期的な成果を期待します。 - 保険などを利用して定期的な自動積立
多くの場合、自動的に指定された投資先に割り当てるので、保険などを使う例が多いです。 - 複利の効果
積立投資は、利益が出た場合（配当金など）にその利益も次の投資に回ります。これにより複利の効果が生まれ、長期に渡って資産が成長します。 - 投資の柔軟性
積立投資は、柔軟性があります。投資額や投資先を変更することができ、価格変動の状況にあわせて調整できます。
私の積立投資物語
私が積立投資と出会ったのは、約20年前、香港でした。同業の友人に勧められて香港のセミナーに参加しました。『海外にはこんな資産形成の商品があるのか！』と大変驚いたことを覚えています。また香港では利益に税金が掛からない事も驚きました。
当時の商品は、約150種類のファンド（特別勘定）の中から好きなものを８つ選ぶもので、良く分からない場合は、代理店のサポートサービス（有料）を受けて、ファンドの組み合わせを作ってもらう方法だったと思います。経験しなくては分からないと思い申し込みました。ところが翌年リーマンショックで大きく値を崩しました。また代理店のサポートサービスも十分に機能せず運用実績もマイナスでした。説明は受けたものの事情も仕組みも理解できず（今となって考えれば本当はチャンスだったのですが生かせず）、代理店を変えてファンドの組み合わせは自分ですることにしました。
積み立ては数年でしたが、良い仕組みである事は理解できました。海外の資産形成の方法を知る良い経験でしたが、多くの課題がみつかりました。
- 英語の説明文を読みこなせない。難しい。
- ファンドの数が多すぎてマニアックすぎる。
- 解約のペナルティ（違約金発生期間）が長い。
やはり海外のものはハードルが高く容易に投資することはできないと感じました。あとでそれらはユニットリンク型保険という種類であることを知り、その後日本でも販売されるようになったのです。
なぜ保険なのか？
・運用中非課税となり運用効率が上がること
・死亡時の受取人を指定できること
・保険会社が用意する投資信託で安心感があること
日本の積立投資 保険会社の変額保険
2010年アクサ生命保険が積立投資（変額保険）を発売しました。（商品名ユニット・リンク）。
その後、東京海上日動あんしん生命も扱い始めました。
（商品名マーケットリンク）
2024年から新NISA制度がスタート。積立投資もより身近になりました。投資信託の詳細はそれぞれの証券会社のホームページをご覧ください。種類が多いので見るのも大変ですが。
2024年9月 アクサ生命からユニット・リンク年金が発売されました。
変額保険を発売している会社は、他にもあります。
日本の変額保険は（海外のものとの違い）
- 死亡保障がある。（海外は時価＋１％）
運用に重点をおく年金商品も発売されています。 - ファンド（特別勘定）が10前後と少ないので選びやすい
- 解約のペナルティ（違約金発生期間）は、10年と短い
日本の会社が企画した商品の方が投資しやすいと感じました。
運用成績は下記運用レポートをご覧ください。
【運用実績はこちらをご覧ください】
特別勘定（投資先）運用レポート（最新版）
マーケットリンク（あんしん生命）
ユニット・リンク（アクサ生命）
※運用レポートの見方
「特別勘定の運用実績・状況」または「特別勘定 ユニットプライスの推移と騰落率」のページを見て下さい。その中の表中にある「騰落率」がユニットプライスの変動率＝運用実績です。
結局 積立投資が良かった
途中不動産等の投資もしてみましたが、コロナ禍を経て損失をだしました。
結局残ったのは、着実に価値を上げていた積立投資でした。
安心して資産を積み上げる方法は＜積立投資しかない＞と実感しました。
投資と言っても、良く分からない人がほとんどと思います。そんな人でも、ほぼ最初に決めた方針のままで確実に増えていく手法が積立投資です。
時間を掛けてコツコツと資産を作りたいという人には最適な方法と思います。
改めて積立投資のメリットを確認しましょう。
① ドルコスト平均法による価格変動リスクの低減
毎月払いで投資することが価格変動のリスク低減につながる
② 資産価値は確実にあがる。但し、10年～20年以上と長期継続すること。
③ 特別勘定が分散している。また価格が下落して対応策がある柔軟性。
私が積立投資で変額保険が良いと思う理由
① 生きる上でのリスクに備える事ができる
万が一、病気、長生き、インフレ、介護など
② 長期契約・長期投資をする体制がある
③ その他の保険の機能
3-1 死亡受取人の指定
3-2 保険の税制メリット
１．一般生命保険料控除
２．積み立て時の運用益非課税
３．受取時の一時所得の税制
④ 特別勘定の運用成績
日本の変額保険の実績
アクサ生命から発売されて15年ほどしか経過していないのでそれまでの実績しか分かりません。ともかく運用レポートをご参照ください。
積立投資の概要を説明させて頂きました。あなたにお伝えしたいことはまだまだあります。
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